初入行的英国保诚顾问,最常碰到的一个客户提问就是:“你们家的产品预期回报这么高,到底能不能达到??”在香港,英国保诚的大部分保险产品预期回报远远高于市面上90%保险公司。那么,究竟有哪些因素,能够让英国保诚如此“任性”呢?
遗留资产令保诚的投资更加灵活
在保诚的官网可以查到,英国保诚成立于1848年,在这超过168年的历史长河里,英国保诚透过不同来源积累的一大笔丰厚的遗留资产(超过2.7亿英镑)。那么问题来了,这些遗留资产的“不同来源”到底是什么?根据保诚培训学院的院长介绍,遗留资产是在给付给客户应得的收益和赔偿后,仍然多出来的回报,多出来的回报第一是由于公司的投资收益超过预期,第二则是部分应给付的赔偿但未有合法受益人前来领取(比如英国保诚参与过泰坦尼克号、第一次及第二次世界大战的赔付,但由于部分死伤者无法寻找到受益人,该类赔偿就作为遗留资产保存下来),而遗留资产一直为公司现在的新业务提供支持。
独有分红承诺
英国保诚是唯一一家承诺将投资收益至少90%以上分配给分红计划保单持有人(即购买保险的人)的保险公司。我们都知道,保险公司将客户的保费收来之后,除了预留保险准备金、公司的开支之外,会将其余保费用于投资。而投资产生的利润,将会分配到部分购买分红类保险(大部分人寿储蓄保险都属此类)的客户,其余的收益就落入到各个股东们的口袋里了。但具体其中会分配到多少比例的收益给客户,大部分保险公司未有明确指出。可能经济景气的时候多分一部分给客户,经济不太行的时候就先保证到股东的利益也未可知。但唯有英国保诚,非常任性地在公司的法律制度上已经写明,所有购买分类计划的客户,可以至少得到90%的投资利润,股东们最多只可以分享到10%的投资利润。
全港最佳的信用评级
国际标准机构对英国保诚的评级(截止2013年5月)
标准普尔评级:AA
穆迪评级:Aa2
惠誉国际评级:AA
信用评级的标准有很多方面,包括一个公司过往的业绩表现,现有的发展模式及未来的发展潜力,人才资金战略的储备等等。但我们只要想一点,如果一个保险公司承诺的预期回报总是不能够达到,能够被评为香港最佳信用评级吗?