实例分析在香港醉酒出事能理赔！内地就不行！

　　今年2月9日，一起保险赔偿纠纷案在杭州西湖区法院开庭。被告方是保险公司，原告是一名醉酒跌落池塘溺亡的死者家属。

　　2013年11月21日小柯(即死者)购买了内地平X养老保险的新尊享平安卡，投保了一份意外伤害保险，若遭受意外事故身亡，可获得相应的赔偿金10万元。但是，事后保险公司却以“醉酒”为保险免责条例为由，拒绝赔偿。但小柯家属的代理律师认为，小柯死亡的直接原因是溺水而不是醉酒，不符合保险的免责条例，保险公司应该进行赔付。

　　在这起保险赔付纠纷当中的主要矛盾，在于保险公司免责条款的界定。在内地，保险公司在人寿保险中，都设有各类免除责任条款。免责条款中包含的情况导致被保险人身故的，保险公司不承担给付保险金的责任。

　　比如：

　　（1）投保人或受益人的故意行为；

　　（2）被保险人故意犯罪或拒捕，故意自伤；

　　（3）被保险人服用、吸食或注射毒品；

　　（4）被保险人在本主险合同生效（或最后复效）之日起2年内自杀；

　　（5）被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动交通工具；

　　（6）被保险人患艾滋病或感染艾滋病病毒期间；

　　（7）战争、军事行动、暴乱或武装叛乱；

　　（8）核爆炸、核辐射或核污染。

　　谈到免责条款，就必须拿香港保险和内地保险做个比较。事实上，免责条款也最能体现内地与香港保险的差异。

　　香港保险的条款是：

　　1.受保人于保单生效日一年之内自杀

　　2.被保人被枪毙

　　除了以上两种情况，被保人在任何情况下离世，都能获得保险公司赔付，包括许多包含在内地保险公司免责条款中的情况。

　　回到杭州市这起保险赔偿纠纷案，被保人小柯因为醉酒后，不慎跌落池中溺亡。内地保险公司可以以“醉酒”为保险免责条例为由，拒绝赔偿。但是，如果小柯是在香港买的保险，那么，他便完全可以获得保险公司的赔付，且不会产生任何争议。