香港保险凭什么建立起优势？

　　近年来，内地保险业的投资获益屡攀新高，但不可否认的是，相比于境外保险业，内地保险资金的投资收益仍然不高。究其原因，业界普遍认为，是由于保险公司长期投资渠道狭窄，主要投资于国内市场，且投资品种主要集中在存款以及债券、股票、基金等公开市场产品。而香港等境外地区的保险公司，都是面向全球投资，投资领域更广，获利渠道显然也更多。

　　我们知道，保险公司的经营状况、投资获利状况，直接关系到客户的投资回报，二者息息相关。时下，内地居民掀起赴港投保的浪潮，很大程度上，便是看中了香港保险性价比高的优势。

　　那么，香港保险究竟是靠什么来支撑起其高性价比的优势呢？

　　其一：保费收益更多

　　就拿重疾险而言，香港的重疾险比内地便宜近30%，且保障额度也高出一大截。有人问，既然保费低保额又高，为何香港保险公司的收益还更好呢？关于这一点，就得从平均寿命这一角度去看。通常情况下，保险的保费和保额，是根据人口的平均寿命、发病率和死亡率等数据精算出的结果。香港人均寿命85岁，比内地平均高10岁，发病率和死亡率也低得多，所以出险概率更低，赔付概率低，即便保费便宜，赚的自然也更多。

　　其二：投资回报率更高

　　在内地，保监会会规定保险公司的投资渠道和可投资比重，并且限制保险公司的投资领域，这就造成了内地保险公司的投资水平远低于境外保险公司。此外，由于内地保险业发展仅仅30年左右，保险公司的风险把控能力，投资水平等方面还不够成熟，也影响着投资收益的增长。目前，内地保险业的预定利率基本是在2.5%-3.5%。

　　相比之下，香港保险业经过100多年的发展,已经成为世界保险巨头云集之地，他们的投资渠道是面向全世界的，投资领域广泛，加上过硬的经营理念与管理水平，投资回报率自然也高，所以预定利率普遍可达5%以上，有的甚至达到8%左右。不妨试想一下，2.5%和5%的利率，20年左右的期限，还是按照复利计算，最后的差距会有多大？