外汇管制新规无损内地居民来港投保

　　香港的外汇市场发展成熟，与海外市场紧密连繫。

　　由于没有外汇管制，香港的投资者可以全日24小时在世界各地市场进行外汇买卖。但中国大陆自计划经济时期开始，则实施了较为严格的外汇管制政策。而随着市场经济的发展，内地外汇管制亦都有多次调整。

　　自2007年起，国家外汇管理局颁布并实施了《个人外汇管理办法实施细则》，规定了对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值50,000美元。国家外汇管理局可根据国际收支状况，对年度总额进行调整。

　　对于个人携带外币现钞出入境，应当遵守国家有关管理规定。而大家所熟知的银联卡在海外提取现金，除受到每日不高于10,000元人民币外，总额是一直不受限制的，对于合理的消费亦是没有限制。因此在很长一段时间，很多人利用这漏洞在海外提取现金避开外汇管制。银联境外累积取现最高10万人币尤其是在澳门赌场附近的商铺中，很多人通过虚假购物等方法来进行套现、洗钱、或者赌博。但后来银联及澳门监管机构联手调查和打压有关行为，此类行为都有所减少。

　　但近期有一篇新闻吸引了我的注意，标题为《10月1日起银联卡境外取现每年不得超过10万元》。根据国家外汇管理局的最新要求，加强境外反洗钱工作力度，防范金融风险，自2016年1月1日起，内地境内银联人民币卡在境外累积取现不得超过10万元人民币，而2015年10月至2015年12月31日期间，取现总额不能超过等值50,000元人民币，此举对外汇管制加强的进一步的措施，令一些人怀疑中央对人民币国际化的决心。近期人民币贬值预期增加，很多内地客户为了对冲贬值风险，前来香港购买美元的理财产品，美元保单是他们其中一项热门选择。

　　有些客户看到这条新闻后，立刻查询支付保费会否受影响。其实现时大部分客户到香港投保是通过银联卡直接过数给保险公司，并不会先套取现金后到保险公司支付，因此仍然算是一种合理的消费行为。境外消费境内购汇还款政策不变目前来说，外汇新规并不会受到这条新规定的影响，而且能够合理地避开每年银联10万元人民币和个人结汇50,000美元的限制。

　　于此同时，外管局在收紧外汇兑换政策的同时，亦提出将继续积极支持正常的银行卡跨境旅游消费支付，便利国际交往，境外消费境内购汇还款的政策不变。这消息一出，有些金融证券业朋友担心未来内地客户汇钱来港投资难度增加，打击生意。但那边厢我的朋友圏却被这消息洗版刷屏，纷纷报导来香港保险公司投购美元理财及保险产品使用银联除免手续费外，还可尽情刷卡。这几天更在出现几宗过千万的刷卡投保报导，市况着实火热。