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反洗钱又挥重拳:这次打击银行卡消费套钱

2017-06-29 16:35 来源:周知客 编辑:Wafer 【收藏本页】【打印】【关闭】

  6月2日,国家外汇管理局下发《关于金融机构报送银行卡境外交易信息的通知》,宣布将开展银行卡交易信息采集工作。

  采集的信息包括,一是境内银行卡在境外金融机构柜台和自动取款机等场所和设备发生的提现交易;二是境内银行卡在境外实体和网络特约商户发生的单笔等值1000元人民币以上的消费交易。

  这意味着,如果长期有超过1000元的境外消费,很可能会被视为洗钱行为。

  国家为什么会出此规定?

  新规意在,堵塞银行卡监管漏洞导致的各种境外套现行为

  银行卡是国人出境使用的最主要的支付工具。但是境外刷卡不占境外取现年度限额,这使得许多人通过境外刷卡消费的方式向境外挪钱。

  如,根据外汇管理局规定,中国境内银联人民币卡每卡每年境外累计取现不得超过等值10万元人民币。但是用信用卡境外消费、境内还钱或者把大额交易变成几个小额支付都可以规避监管。在境外购物后再卖出,也能套现。这使得境外一些商家的旁边,甚至就是做商品回购的。另外,赌场的筹码也可以交换套现。

  总结来看,三种人受到影响:

  一、留学生

  之前,不少人会通过银行卡每日取现、长期取现等蚂蚁搬家式的消费、取现、转帐,从国内挪钱以规避外汇管制和额度限制。

  二、投资者

  他们以刷卡形式,在境外进行买保险,购房等各种大额投资。

  三、公职人员

  那些在境外购物或赌场消费等信息会自动进入监控库,不用再去每个银行查询流水。这对公职人员的境外违规行为(如赌博)或贪腐财产的转移,又增加了一道防线。

  新规有哪些细节需要我们注意呢?

  一、新规从2017年9月1日起正式实施。

  二、涉及银行卡,包含借记卡和信用卡,对境外提现或消费按要求逐笔报送。

  三、银行卡境外交易信息由发卡金融机构报送,个人无需另行申报,不增加个人用卡成本。

  四、银行卡的境外消费超千元的信息要被采集,但境内银行卡关联的第三方支付,例如:支付宝、微信等并不在信息采集范围。

  五、新政主要目的是为了反洗钱,与当前外汇形式无关,也不涉及现有外汇管理政策的实质改变。


文章标题:反洗钱又挥重拳:这次打击银行卡消费套钱

关键词阅读: 银行卡

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