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怎样买到靠谱的银行理财?

2017-06-29 16:31 来源:周知客 编辑:Wafer 【收藏本页】【打印】【关闭】

  近来,随着收益节节攀升,银行理财引发市场关注。

  据媒体报道,此前难觅的预期收益率超过5%的产品,如今已不罕见。如某城商行一款一年期的理财产品,预期收益率达到5.2%;另一家城商行一款180天的夜市理财产品,预期收益率也达到了5.1%。进入6月份,更有股份制银行推出的理财产品,预期年化收益率最高达到6.05%。

  整体收益方面,据融360监测的数据显示,今年5月份,银行理财产品平均预期年化收益率为4.24%,较上个月上升了0.6个百分点。这是自去年12月份以来连续第六个月上升。

  收益持续走高,使得银行理财受到追捧。很多理财产品募集期尚未结束就已卖完了,一些高收益理财产品和专属理财产品甚至“秒光”。

  什么原因导致今年的银行理财收益不断攀升?

  总结来看,有两大原因:

  一、市场流动性偏紧

  今年以来,货币政策正在由宽松转向收缩。与此同时,为了防范风险爆发,整个金融系统都在去杠杆,同业融资受限。市场流动性的紧张,反映在不仅银行间同业资金成本持续上涨,同业存单价格即便提了也很难找到买方。因此不少银行将零售理财产品作为揽存重点,使得收益不断上升。

  二、应对年中考核需要

  6月份,银行普遍面临MPA(宏观审慎评估体系)年中考核,因而对资金需求较大。在这一局面下,通过提高收益来争抢资金,也是各银行揽储竞争的一个惯用招数。有专家预测,在年中大考来临之前,随着货币紧趋的持续发展,银行理财产品的收益率在短期内会处于小幅上涨趋势。

  在这个时候投资银行理财,可以说是个不错的选择。不过,银行理财也并非绝对安全可靠。

  那么,在购买银行理财时,我们应该注意些什么呢?

  一、注意产品来源

  按照来源不同,银行理财产品分为三种:银行自行设计和推出的产品、结构性理财产品和代销产品。三者中,第一种,投资方向多为银行间拆借、票据业务等,产品的风险最小;第二种属于一个固定收益类产品和金融衍生品的投资组合,回报率通常与挂钩资产表现相关。代销产品最值得警惕,因为发行方不是银行,出了问题,银行也不负主要责任。如果是飞单,银行更是不会负责。

  三、注意产品投向

  产品投向及其在产品结构中的占比,直接决定理财产品的风险等级。一般来说,票据、债券和货币属于真正风险较低投向。其中投资于国债、央行票据、金融债的要比投资于企业债、同业存款的安全。而股票、外汇、黄金,则属于风险较高的投资领域。

  二、注意产品是否保本

  银行理财产品还可分为保本和非保本两大类。前者亏损本金由银行承担,而后者则风险自负,相应的保本理财产品风险较低。要确定是否保本,可查看产品风险等级是否为R1级,如是,通常为保证收益类理财产品。而R2到R5,均不保证本金和收益,到期可能达不到预期的收益,甚至存在本金亏损风险。

  四、注意投资期限

  在选择产品前,其流动性也是投资者应考虑的一个因素。如果自身对资金流动性要求较高,应尽量选择投资期限短的理财产品。另外,注意计息日,避免过早买入导致的资金站岗损失。

  五、注意收益

  人们通常会选择高收益产品,但高收益的产品,往往意味着高风险。在销售阶段银行理财标明的收益率,一般都是预期收益率,是银行认为在正常的市场走势下能达到的收益。最终的实际收益与预期通常会存在一定差距。

  每个人的投资金额不一样,风险偏好不同,关注的投资方向也各不相同。明确自己的投资目标并有所取舍,方能选出最适合自己的理财产品。


文章标题:怎样买到靠谱的银行理财?

关键词阅读: 银行理财

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