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惊天骗局揭秘:他们如何用假黄金骗贷百亿?

2017-02-23 12:21 来源:周知客 编辑:Wafer 【收藏本页】【打印】【关闭】

  有这样一伙人,用自制的假黄金从银行骗取贷款,在金额高达上百亿元之后,悄然失踪。至今,仍有主犯未归案。他们是怎么瞒天过海的?

  2月20日,《财经》杂志报道了一起横跨豫陕两省的假黄金质押骗贷案件,涉案总金额超过百亿元。

  这些假黄金外观是真金,但里面则包裹着钨块。因为钨的密度与黄金接近,可以骗过普通检测仪器,如不用打钻和熔炼的检测方法,很难发现。

  陕西、河南多家金融机构被骗。其中陕西潼关县农村信用合作联社(下称潼关信合)涉案金额超过110亿元,西安市长安区农村信用合作联社亦涉案约28亿元。

  此案涉及河南灵宝市博源矿业有限责任公司多名高管。目前,公司法人王学文、大股东徐建波已被警方控制,董事长张淑民、其弟张青民以及原股东夏进友则逃匿。潼关县公安局已对张青民发出通缉令。

  他们是如何规避银行风控,骗贷上百亿元的?

  一、以炼金企业为掩护制造假黄金

  河南省灵宝市以黄金矿藏知名,张淑民、王学文等人靠倒卖金矿石起家。之后张淑民又从事实物黄金买卖。

  早在2005年,张淑民和王学文就研究出了黄金掺假配方。2007年4月19日,他们筹建的博源矿业有限责任公司注册成立,注册资本9000万元,股东为张淑民、王学文、徐建波、夏进友、赵发平和张福运。企业于2008年8月投产,生产产品包括黄金、百银、电解铜、硫酸等。

  与此同时,几个股东也开始暗地里制造假黄金。他们购买了制金条设备,用刨床改成5000克金砖模具。又从西安找到了金属钨经销商,定制规格统一的钨块。在每块5000克的金砖内,添加重量约62%的钨块。随着造假数量的增加,为了避免搬运的麻烦,这套造假设备干脆就设在博源矿业厂区内。

  二、以炒金为名行骗贷之实

  2007年,金价暴涨30%,黄金投资火爆。在灵宝市,流行着一种借用银行杠杆的炒金模式。就是将实物黄金抵押给银行,获得贷款进行黄金收购,之后再抵押的循环借贷模式。利用这种办法刨除质押率下浮部分,可获得多倍杠杆用于炒金。这伙人于是利用这一业内潜规则,用掺假黄金质押玩起了骗贷。

  严格意义上,银行对质押黄金只接受标准金。而博源矿业生产的属于合质金,在未经具有金交所供货资质的精炼厂再加工前,是既不能做为终端产品出售,也不能抵押的。但是涉案银行竟然接受了合质金质押。

  该团伙一位高层人员,在黄金价格上涨的最初几年凭借“炒金模式”和利用假黄金质押贷款投资的方式赚取上亿元。但在金价持续走低后也酿成巨大亏空,于是假黄金又成为其从银行质押骗贷偿还利息的工具。

  三、借用他人身份证骗贷

  为了方便骗贷,他们还大量借用他人身份证作掩护。其中,张青民一个人就涉嫌借用约70人身份证,骗贷金额超过14亿元,质押1932块黄金估值超过20亿元。

  四、拉银行负责人下水

  另外,据内部人员透露,只要潼关信合账面上有钱,就会有工作人员给博源矿业股东们打电话,而借款人均是借用身份证。案发后,该单位有8名工作人员被警方带走,其中3位高管已被潼关县检方批捕。潼关信合原主任则在徐建波的公司任职。

  2016年5月初,张青民在潼关信合的一笔2000万元的黄金质押贷款逾期,其本人也销声匿迹。潼关信合在对质押黄金进行处置时,发现掺假。5月19日,潼关县公安局正式立案,至此案发。

  不过,这伙人早有抽身准备。2014年9月1日,博源矿业股权发生重大变化,股东张淑民、张福运、夏进友和赵发平全部退出。法定代表人由徐建波变更为王学文。博源矿业股东仅剩王学文和徐建波,不过董事长依然是张淑民。

  博源矿业股权变更后不久,原股东夏进友便神秘失联,当地人传说他去了英国。而张淑民、张青民兄弟,此前就已有移民海外计划,案发后带上年迈的父亲逃至海外。而制假期间,该团伙核心成员就都已是离异身份。


文章标题:惊天骗局揭秘:他们如何用假黄金骗贷百亿?

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