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除了这五个领域,我们的钱还能投到哪里?

2016-10-24 13:31 来源:周知客 编辑:Wafer 【收藏本页】【打印】【关闭】

  近期美元走强,人民币不断贬值,不少投资人想到换美元保平安的主意。但资金都押宝在美元上,也不是百分之百的安全。究竟投点什么好呢?

  持有现金,银行利率太低,连通胀都搞不定;

  房产价格今年虽有明显上涨,但又怕高位接盘;

  投资美元受外汇额度限制,投资渠道也较少,且收益率没有绝对优势。

  怎么办?

  我们先来看看,居民的钱都在什么地方?

  统计数据显示,我国居民的资产配置主要集中在5个领域:房产、储蓄、理财产品、股票、外汇

居民资产配置情况

  应该说,目前国内居民资产配置情况并不理想:

  1、高房价吞噬了太多资金,同时流动性很差;

  2、18%的储蓄率之下,流动性足够但在通胀面前显得很无力;

  3、理财主要包括银行理财、保险以及信托,比例总体比较低;

  4、考虑到A股波动率较高,很多人并不愿意投资股市,因此股票和相关的基金产品配置比例仅为4%;

  5、外汇占比仅为1.6%,持有美元、欧元或者日元的人很少,并且资产规模也很小。

  这样的资产配置情况,难说好坏。当一些人认为房价到顶,出手套现买成股票或者理财后,结果房价又大涨的情况并非不可能。又或者以为房地产依然有潜力,于是继续投资时,房价却一路下滑。那么,有没有一种相对确定的资产,能在未来一段时期带给投资者实实在在的收益呢?

  我们不妨换一种思维:当下最热的产品,价格一定会上涨,那么不那么热门的呢?是不是一定就没有价值呢?

  比如说黄金。今年7月份,黄金价格到达历史高位之后,逐渐下跌,中间甚至出现过大跌。那么黄金接下来是否就缺乏投资价值呢?

  首先,黄金的避险属性是客观存在的,因此是一种稳定的金融资产,一时的金价涨跌并不会影响黄金的绝对价值;

  其次,受市场和政治因素影响,近期金价的波动率较高,但这一情况不会就此结束。接下来的美国大选、意大利公投等,都会加剧市场的恐慌情绪,对金价影响很大;

  同时,当前人民币处于贬值周期,黄金在一定程度上可以抵御人民币贬值风险。

  另一个,海外投资。国内企业海外并购的步伐在逐渐加快。今年前三季度,国内企业海外并购的规模为全球之最,规模已超过去年全年。

  同时,国内“资产荒”的唿声不断,有投资潜力的资产在抢购之下,估值不断攀高,自身可投资价值缩小。如果海外有相对物美价廉的资产,企业自然会四面出击。

  无论是黄金还是海外资产,他们的共同点都是没有被市场高估。而在一个相对冷静的市场中,很容易发现真正有投资价值的东西。怎么选呢?小周周给大家推荐两个思路。

  1、如果可以做到长期投资,那么投资稀缺资产是不错的选择。比如茅台,茅台可以算作一种比较稀缺的产品,无论是茅台酒还是茅台公司的股票。在2006年时,茅台集团的股价是A股最高的,但高股价反倒使得投机者放手。茅台酒的稀缺性使得茅台集团业绩良好,相应的茅台股价上涨了800%,如今依然是上证中最高的。

  2、不容易定价的产品。毫不夸张的说,由于财富的累积,凡是在国内可以轻易定价的产品,价格基本上都被推上了高位。这里并不建议大家投资艺术品。有些资产国内缺乏定价基础,因此暂时无法给出明确的定价,但在国外则有相对成熟的定价方式。如果按照国外的定价,能比国内当前买入价格低,那么未来就会有不错的升值空间。当然,这种投资难度较高,但收益率同样可观。


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关键词阅读: 资产配置

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