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房贷利率涨了:三种人最好提前还贷!

2017-03-08 15:31 来源:周知客 编辑:Wafer 【收藏本页】【打印】【关闭】

  近来,包括北京、广州、深圳、珠海、佛山等在内的多座城市将最低利率折扣上调为9折。据融360发布的《2017年2月份中国房贷市场报告》显示,全国首套房平均房贷利率为4.47%,环比上涨0.01%。

  利息涨了,意味着人们要为房贷还更多的钱。结合近来中国已进入加息周期判断,一些银行贷款购房者有了提前还贷的想法。

  不过,每个人的财务状况都不同哪些人更适合提前还房贷呢?

  一、不善于理财的人

  如果手头闲钱较多,却只存在银行吃利息,还不如先还房贷。据中国银行国际金融研究所统计,国内主要17家银行平均5年期存款利率为2.94%。这比4.47%的平均房贷利率要低不少。同样道理,提前还贷也适合于购买保本银行理财、余额宝等收益低于房贷利息的投资者。但如果你的投资收益高于贷款利息,则不建议提前还贷,借银行钱吃利差也不错啊。

  二、身处贷款前期购房者

  无论是等额本息还是等额本金,都是越早还款越划算。因为前期多还,意味着借银行本金额度将减少,可以为后期节省大量利息。两相比较,等额本金对提前还贷的时间节点要求更靠前,最好在还款期1/3前,因为到这一节点将近一半的利息已经还完,后期所还的更多是本金,利息高低对还款额影响不大。而等额本息提前还贷则可在还款中期前。

  三、月公积金缴纳金额较高者

  由于公积金是专款专用,如果不用于还房贷,放在账户里也是取不出来的,所以还不如用于提前还贷。如果选择的是商贷和公积金构成的组合贷款,提前还房贷一定要先还利率较高的商贷部分。

  另外,如果手头资金充裕,公积金贷款也可以提前还款。但千万别因为提前还贷导致周转困难,否则得不偿失。

  那么,提前还贷还应注意些什么呢?

  一、银行调整利息周期不同

  对借款人而言,若银行正处于降息通道,那肯定是调整越快越好;相反,若在加息周期,自然是调整的越慢越好。各家银行调整利息的时间不一样。你需要考虑利息调整后提前还贷是否划算。

  二、银行是否存在提前还贷时间限制

  有的银行对提前还贷有时间要求,比如必须符合还款满一年或半年条件。

  三、是否需缴纳违约金

  提前还贷相当于提前终止了与银行的合同,因而有的银行要求,只要提前还贷就必须缴纳违约金。也有的银行规定,在一定时间内(如还款未满1年)提前还贷的要缴纳违约金。还有不少银行无需缴纳违约金。自己所在银行属于哪种。也需要大家提前了解清楚。

  总而言之,在利率上行预期下,提前还贷有利于我们减少利息负担。具体怎么规划,还要结合自己的现金流和银行的相关规定来综合考虑。


文章标题:房贷利率涨了:三种人最好提前还贷!

关键词阅读: 房贷利率

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