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拿房抵贷买房?银行的蜜糖,你的砒霜

2016-09-09 16:15 来源:周知客 编辑:Wafer 【收藏本页】【打印】【关闭】

  七八年前很火、三年前却被叫停的房产抵押贷款,最近又重出江湖了。

  目前农业、工商、民生等多家银行均推出这类产品,房抵贷的年化利率比银行此前力推的“无抵押信用贷”稍低。更诱人的是贷款额度,一套市值300万的住房,至少可以贷150万。

  或许很多人都想过,那我们做“房抵贷”去买房,房生钱,钱生房,生活瞬间变美好……可是,真的有这么好的事吗?

  银行的金母鸡

  在2013年前后,绝大多数银行收缩、叫停了房产抵押贷款。原因是银行贷款额度不足,导致房抵贷业务收紧。以浙江为例,当时一些商业银行即便能办理,要求也很苛刻:

  申请人除了要求要提供抵押房屋之外,还要具备满两年以上的企业正常经营证明,此外还要提供高额的银行流水账单。以贷款额300万元为例,至少要提供每年1000万元的对公流水账单,门槛之高让人咂舌。

  现在为什么又重启了呢?

  业内人士分析,其实银行要的不是房子,是利息。现在银行重启此项业务,看重的是优质房产客户缴纳的利息。今年的经济形势不好,企业贷款不好做,小企业贷不到,大企业不愿贷,所以银行把目光集中到了个人房贷业务上,让贷款房也能二次抵押,从而可以多多吸收贷款客户。

  还在加杠杆,太恐怖!

  名义上,房抵贷的用途分为消费或经营,比如买车、装修、教育、医疗等等。但实际上,银行难以对贷款实际用途进行监管。而就我们身边的案例来看,恐怕大多数人贷了款都是要去买房的。

  目前银行提供给贷款客户的额度大多在300万左右,农行的上限可达到1千万,而有些城商行甚至都没有贷款额度上限。

  财新网引用一位大行风控人士评论称,房抵贷完全依靠房地产的价值,没有按揭分期偿还这一风险延期。抵押了房子再去买房子,一套房涨到1000万,就能贷款700万,楼市若这样不断加杠杆,很恐怖!

  它的蜜糖,你的砒霜

  但是,风险不在银行这边。目前银行普遍认为,房抵贷跟按揭贷的风险是一致的,并且根据银行压力测试结果显示,房价如果下跌3到4成,仍然属于银行可承担损失的范围内,对银行而言,没有损失。

  但对个人而言,拿房抵贷去买房,就是借钱投资,赢面的赌注全下在房价上涨。万一房价下跌就会面临连锁反应:新买的房子贬值,旧房子要补交抵押物,到那时候多麻烦,要么借钱填窟窿,要么把新房子给银行。银行很OK,该害怕的是你。


文章标题:拿房抵贷买房?银行的蜜糖,你的砒霜

关键词阅读: 抵押贷款

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