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注意!又要动你的钱袋子了

2016-09-09 16:17 来源:周知客 编辑:Wafer 【收藏本页】【打印】【关闭】

  有人要动你“钱袋子”了,不过这次是个好消息。

  对工薪阶层而言,在我们的收入问题上,有两个并不太合理的问题。

  个人收入与纳税比例不对等

  税收的一个重要目的是调节贫富差距,但我国现行的分类个税制存在很大的不合理性。

  这种个税制度是对纳税人的各项收入分类,分别征收,各个清缴。但目前个税却基本变成了“工薪税”,财政部的统计数据显示,在全部个人所得税中,有2/3来自中低收入者,富人却通过将多元化的高收入“分散化”,达到避税的目的。

  来自养老保险的巨大挑战

  我国正快速进入老龄化,早在2014年,60岁以上的老年人数量就已经超过2亿,到2020年,将可能达到3亿人,而劳动力数量却在减少。

  与此对应的,基本养老保险的缴纳人数与领取人数之比将变得越来越小。届时可能出现不足2个成年人赡养一个老人的情况,对上班族的钱袋子而言,压力不可谓不大。

  怎么办?

  个税改革目前已经提上议事日程,但短期内推出的可能性不大;人口问题更是要从长计议,非一朝一夕之功。那么,有没有“短平快”的方案,先从一定程度上缓解这个问题呢?

  个人税收递延型养老保险

  我要说的好消息,就是这个。

  什么叫个人税收递延型养老保险呢?首先,它针对的是个人所得,所谓的递延型养老保险指的是只要你买了我的养老保险,这部分本来要征收个人所得税的钱就先不收了,以后再收。

  你这说了不是等于没说嘛。个税今天收和明天收有啥区别,还要我买保险,你可别扯了。

  其实这种保险用处可大了,某种程度上类似于在美国颇受欢迎的401(K)退休计划,是一种包含税收优惠的退休储蓄计划。

  401(K)计划简单来说,就是将一部分税前收入放入一个投资账户,该账户中的资金由专业机构管理,目的是资金的增值。到59.5岁时,可以采用多种方式将钱取出,而这些存入的收入产生的红利、投资所得等无需交税,只需要对之前未缴税的收入交税。

  这样的好处有两个。一是鼓励人们为退休而储蓄,并且投资账户中的本金尽可能多(因为投入的资金是税前收入),收益也能尽可能多;二是变相减税,由于通胀等多种因素的存在,用未来的钱缴纳今天的税款是很合算的。

  国内的个人税收递延型养老保险呢?

  与401(K)退休计划不同,我们的个人税收递延型养老保险将由保险公司推出相应的养老保险产品。

  届时,用于购买这种特定养老保险的个人收入,就是暂时无需缴税的。此外,投资经验比较丰富的人都知道,税收对于投资收益的影响是很大的,因此,另一个主要的好处是,保险公司在运用这些保费进行投资时,将获得不小的优惠,这一优惠也将通过养老保障账户的价值传递到我们身上。

  通过这种比较简单的方式,就可以达到缓解基本养老保险面临的问题的目的。同时,这项年内有望推出的新政策,也可以通过设定交纳比例和交纳限额的方式,防止高收入者利用这一政策为自己减税,使得政策更多的落实在中低收入者身上。


文章标题:注意!又要动你的钱袋子了

关键词阅读: 税收

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