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琢磨先生:纯干货,中产阶级如何才能不破产?

2016-08-01 14:09 来源:功夫财经 编辑:Wafer 【收藏本页】【打印】【关闭】

  7月初《经济学人》杂志发表了一篇关于中国中产阶级的文章,大意是中国2.25亿中产阶级面对的各种挑战越来越大,担心因病返贫,担心养老,担心房产权得不到保证……这些困境正在让他们“节节败退”。这篇文章太危言耸听了,中国怎么可能有2.25亿中产阶级?他们都不炒股的吗?我一个朋友本来是个中产,年薪50万,不过加上炒股的收入,总共年收入差不多负债100万,直接奔向了贫下中农破产阶级。

  1那么到底什么是中产阶级?

  综合《经济学人》、《福布斯》和麦肯锡的定义,中产阶级年收入应该在7万以上,有房产,在公司担任中层以上岗位。我觉得还需要加一条:经常收看功夫财经,或者受过良好的教育,两者占其一就可以,这样素质就可以保证。符合这些条件的人在中国竟然有2.25亿,忽然觉得好失落,我以为跟我一样年收入7万以上的,只有王牧笛呢。

  2这群人现在遇到什么问题了呢?

  中产阶级在自己的财富上问题尤其焦虑,上半年中国的GDP是6.7%,而M2均值在13%,简单说就是财富跟不上印钱的速度。M2-GDP=6.3%,虽然不能简单说这个数字就是CPI,但财富增长速度达不到6.3%以上,基本就是在贬值。而上半年A股的涨幅是-17.17%,A股基本就两个节奏:一是突破后回调,二是直接回调。而房地产今年上半年百城整体累计上涨7.61%(CREIS中指数据),但房产税征收在即,前景不明。加上退休年龄延迟政策与人民币不停贬值,加剧了中产阶级的恐慌心理。

  3这群人该怎么办?

  因为事关我的切身利益,所以最近我做了很多研究和思考,我直接把结论跟中产阶级分享一下:

  首先,保持自己的成长性。一定不能跟《欢乐颂》里的樊胜美一样,变成个深谙人情世故在事业上却不思进取的职场混混。能够对抗恐慌的最根本方法就是让自己成长,不管处境如何,累积并提升自己,或博览群书思辨而形成自己的知识体系,或训练自己的技能成为专业高手。否则哪怕自己短时间可以获得一笔财富,却因为自己无法驾驭和管理而昙花一现。我自己的方法是每隔3年就去考一个证书,考证书不一定是取得某种资质,而是逼迫自己归纳和整理过往的经验,并形成自己系统的方法论。

  其次,是在资产的配置上,要多样性。我自己是这样组合的,基础是保障型的商业保险,涵盖医疗养老等种类,单纯指望社保养老风险太高。如果未来有移民的打算,就买香港或海外的保险,如果就打算宅在大中国,那就挑条件给的最优惠的买。其它的投资种类接着往下看。

  第三,在房地产会不会贬值,和人民币会不会继续贬值这个问题上,我的判断逻辑是这样的:房地产是中国人的信仰,很多家庭的核心资产就是房地产,房地产一旦大跌,所引发的系统风险很难评估,所以我认为趋于稳定是大概率事件,而不是大幅下挫,当然我这个判断不包括深圳这类变态勐涨的城市。人民币会不会贬值应该不是个问题,问题在于贬多少。目前人民币可以买下整个美国和半个欧盟,前面我们说过中国M2平均在13%,全球M2是7%,照这个趋势下去,不出10年中国就可以买下全世界。如果人民币不贬值你认为其它国家会坐视不管?

  所以我认为政府的政策会是:对内稳定固定资产,对外贬值人民币。由此我建议有三个:一是有条件的可以适当兑换美元汇到海外账户,没条件的也要把每年30万额度的外汇换完。二是在房地产投资上除非是非常好的地段,比如学区、地铁、成熟社区,否则观望为主。三是可以适当购入人民币黄金,虽然去年年底是黄金的最佳入场时间,但现在这个涨幅应该会有回调,那时或许是可以考虑投资黄金来对冲人民币贬值的。

  第四:海外置业。在过去几年的时间里,受中国富人疯狂在欧美投资房产的影响,纽约、伦敦等城市已经大幅上涨,而且还导致了加拿大专门出台政策来限制外国人投资。这里说的外国人主要是中国人,现在外国人在加拿大买房必须额外缴纳15%的房产过户税。美国还没有出台类似政策,而且美元仍处于中期升值趋势,所以美国的一些大城市仍然具有相当的投资价值,比如洛杉矶、休斯顿、达拉斯等。近期应该是美国房地产投资比较好的时机,我这次来美国就是通过万国置地来签署购房协议的。

  当然最最重要的一条建议是,不要轻易离婚,否则你的财富会瞬间损失一半。人生有四大悲剧你们知道吗?少年花钱追欧巴,荒废学业;青年情场当备胎,白忙一场;中年离婚分财产,便宜别人;老年养老靠社保,阿弥托福。


文章标题:琢磨先生:纯干货,中产阶级如何才能不破产?

关键词阅读: 中产阶级

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