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三大原因告诉你,买香港保险为啥不靠谱?

2016-07-28 11:57 来源:周知客 编辑:Wafer 【收藏本页】【打印】【关闭】

  据7月25日《上海证券报》报道,保监部门对北京地区参与非法销售香港保单的情况进行了调研,并对涉及机构和人员的主要盈利模式进行了披露。

  披露信息显示,目前其主要方式是通过多种手段宣传、推介香港保险产品,形成投保意向后,将客户转介给香港的保险中介机构,并获得佣金提成。参与者以各类理财、咨询机构为主,在香港地区有分行的中资或外资银行,同时还有个人代理参与其中。

  毫无疑问,涉及这种行为依然违反了相关规定。本文不讨论其中的是与非,只探讨这种境内机构和个人与境外金融机构结成相关利益链条的行为之下,投资者究竟利弊几何。

  出于对未来不确定性的防范,进行跨境资产配置的行为是一种相当有效的方式。不过,由于跨境的问题,这种行为本身也存在一定风险。

  风险一:你以为的未必就是你以为的

  从2015年8月份触底反弹开始,港币持续上行,而人民币则震荡下行,一年以来,港币兑人民币已升至7.52%,同时美元兑人民币也是类似情况。因此,配置以美元或港币计价的资产是很有必要的。

  但这种投资行为也适用于保险吗?恐怕未必。

  一个重要的原因在于,如果我们把时间轴拉长,如2010年,港币兑人民币就变成了贬值3%。

  因此目前很多办理大额短期趸交业务和超短期交费业务的行为是不明智的,即使有需要,也应该少量多次,尽量冲淡时间带来的不利影响。而时间因素也是另一个风险所在。

  风险二:流动低收益差,为何非要选保险

  保险的一大特性是长期而稳定,这就意味着这种投资方式流动性差,同时收益偏低。从近几年国内众多金融机构投资海外资产的情况看,境外优质资产有多种选择,没必要选择香港保险。

  而很多境外机构之所以冒着违法违规的风险在内地进行销售,很大一个原因是保险销售的高佣金。香港保险公司的很多产品甚至提供100%的佣金,也就是说,投保人第一年交的保费,全部落入中介手中。高额利益诱惑之下,境内外利益链条的存在也就不足为奇了。

  风险三:远在千里异地的承诺要存疑

  好多人觉得国内的保险中介和代理从业人员不靠谱,所以选择香港保险。可是香港同业所做出的承诺就可信吗?

  当然不能啦。

  目前来看,香港保险针对普通客户的话术主要包括香港保险收益率更高(这个是真的,但相对有限,且前期现金价值低,收益率高不代表收益高),理赔更便捷(香港公司风控更严格,所以可以做到严进宽出,这一点确实很好,但没有历史数据不好判断,并且跨境业务更麻烦),保障范围广(对绝大多数人而言,没有差别,而且国内产品已经有领先的趋势)。

  买保险这件事,还是要从自身利益出发,有的人买香港保险确实是合适的,但对大多数人而言,并没有必要。


文章标题:三大原因告诉你,买香港保险为啥不靠谱?

关键词阅读: 香港保险

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