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离岸信托渐成热点!

  人民币一度刷新6年以来的新低点,这引发资金出海需求剧烈增加。港股自9月开始走势向好,正是受到北水影响,由于海外资产相对吸引,『热钱』开始进行全球化布局,至今已有524.54亿元的内地资金净流入港股。

  内地相关金融机构正捕捉到这变化,第三方财富管理机构、证券公司、银行等近期加速培育离境产品,组织高净值人群普及海外配置知识、申请离岸岛的信托牌照,并搭建全球财富管理产品研发平台,志于提供境外一体化的跨境家族财富管理服务,其中重要产品之一,就是-「家族信托」。

  内地富豪出走 离岸信托成新趋势

  从多名行业人士处获悉,今年以来内地客户对离岸信托的咨询量迅速增加,下定决心做离岸信托的群体也有所增长。

  产业专业人士也表示,高净值家族近年来在外设立离岸信托的趋势出现明显变化。

  「以我亲身经历举例,2010年我从内地到香港和新加坡做离岸信托业务,2010-2013年间,在我当时的客户群体里,普通话地区以台湾人和新加坡本地的华人为主,比例在6-7成以上,每年大约只有10%-20%来自中国内地客户。」

  离境信托经历5年多发展,从去年开始内地客户在外设立离岸信托的数量越来越多。2014年,内地客户比例更高了,市场需求每年至少出现30%-50%的增长。

  早在六七年前,内地富豪对于离岸信托比较陌生,一方面担心信托公司倒闭,另一方面担心资产的安全性,但随着离岸信托的成长,随着内地富豪备有国际观、资产配置全球化,内地富豪渐渐能接受离岸信托的概念了,主动找知名信托公司,设立离岸信托保障资产。

  国内的家族信托客户大致经历两个阶段,早期客户以创始人、大股东或高管为主,他们以公司形式来搭建信托。「这两年逐渐出现个人企业家,他们的企业设立在国内,但不以上市为目的,他们在境外资产愈来愈多,为了要做资产隔离、家族传承而设立家族信托。」

  而这变化的背后原因,一方面为高净值人群海外资产配置增加,比如在海外持有多个不动产;另一方面客户大多有关于税务筹划、债务隔离等需求。目前国内家族信托模式无法解决这些问题,比如房产与股权作为富豪的主要资产,有关这类信托产品仍然尚待相关过户登记制度落地。

  内地富豪财富观念有六大特点

  第一、内地富豪注重短期效益,而不关注长期效果。

  第二、只看收益,而忽略风险,特别不注重法律风险和系统风险,过于自信。第三、他们缺乏安全感,过于信赖自己或亲朋好友,人情往往影响他们对收益和风险的判断。

  第四、他们没有传承的概念,不考虑身故及传承安排。

  第五、企业家更加难于改变其家族企业发展的思维。

  第六、内地富豪对投资及海外资产配置、海外法制相对没有足够信任感。

  令境外财富管理机构感到头痛的是,是内地富豪的家庭财富观与已发展国家地区的富豪财富观念上有着明显差异。多名香港财富管理机构人士对此深表认同。一名在境外保险公司负责财富管理的人士表示,除了过分看重回报和风险管理意识薄弱外,内地富豪对于财富的认识大多仅存在于金钱层面,投资偏好则是周期短、回报高、风险小,而却不知道人生观、价值观、公司文化等,这些均是财富的重要组成部分。

  从内地投资者在全球配置的资产类别来看,品种较为单一。内地高净值人群整体资产配置相对非多元化,多以固定资产为主;西方投资更多元化,除固定资产外仍然持有股票、基金、保险、债券等配置,且比例不低。

  『保险+信托』正在兴起

  与此同时,多名家族财富管理人士表示,随着近年来内地出现“赴港买险”的热潮,有不少客户咨询把保险装入家族信托的模式,『保险+信托』成为新一轮家族信托模式潮流。

  常见模式为『大额人寿保单+海外信』的架构。两者在资产保护和传承上都有较大功能,高净值客户往往两者兼用。一方面人寿保险具有确定性、现金备用、高倍杠杆等功能;另一方面境外信托可以做到资产保护和分配,两者结合可以解决风险隔离、财产保密、合理避税、灵活分配、继承安排等多重资产管理方面遇到的问题,这是大额人寿保险和境外信托的作用。

  目前在亚洲地区做信托,『保险+信托』确是最主流的一种模式。信托设立人买一个保险,保险的受益人写子女或夫妻等等;如果通过保单信托架构的话,受益人可以直接写成信托,客户可以在信托架构里设定详细的受益人及分配细节,从而起到财富传承更灵活的作用。


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