离岸账户开设与维护指导【附开户受限名单】

　　很多客户在注册了香港公司或者离岸公司后为了开户几番周折，然而还是没有成功，不仅浪费了时间和金钱，对离岸公司也感到失望。离岸公司在注册完成以后最大的问题是开设离岸账户，开户并不像很多代理机构说的那样简单，国内的招商银行、浦发银行、交通银行、平安银行开离岸账户都要求该公司的董事在国内有公司，或者国内公司在他们银行需要开一个一般户，这就阻断了个人外贸和不希望国内公司和离岸公司有关系的人的开户路径。

　　成功开设离岸账户需要注意这几点

　　多数客户考虑的汇丰银行开户也需要提供业务证明，提供中国或者香港公司和商业计划书，而且即使是这样开户成功率依然不是很高。恒生是汇丰全资子公司，要求和汇丰相同。

　　那么到底是什么原因导致了开设离岸账户不成功呢?在这提醒大家在开户时需要注意以下几个问题：

　　（a）虽说香港公司取名自由，政府允许公司名称含有国际、实业、商贸、进出口、拍卖、发展、科技、实业、投资等字眼出现。但是如客户后期要进行银行开户，则建议尽量避开信托、集团、控股、信贷、股份、资产、中国、中华、环球等敏感字眼，不然后期银行审核会比较严格。

　　（b）公司的注册证书一定要齐全，缺一不可。做金融投资的企业开户会更难一些。

　　（c）开户时回答银行问题有偏差，是导致开户不成功的主要因素。开户时，银行肯定会问到一些问题再决定是否为客户开设离岸账户。比如银行会问到开户的用途、从事行业和产品/服务、资金来源国家、销售地区等等。像中东、印度、越南、伊朗、伊拉克、埃及等地区，经常打仗、而政局不稳定的，银行一般都不接受开户。

　　自2013年起，香港汇丰等收到金管局的要求，不断的提高开户门槛和审核标准，所以客户确定到银行开户前，一定要先咨询专业代理机构相关的注意事项，选择一家专业的代理机构协助开户会大大提高开户的成功率。

　　维护好离岸账户需注意这几点

　　由于受到国外银行，国内银行及外管反洗钱监控力度影响，银行对离岸开户审批及资金流向监管也愈加严格。对于新开账户，每个银行都提高门槛和要求，政策变动也是非常频繁。而对于已经开户的客户，也一样注意谨慎使用账户。首先明白一点，不管监管如何严格，不管哪个银行，都是很欢迎正当贸易项下的离岸客户的，这类客户账户使用是正常不受影响。然而，即便我们很多客户也都是正当贸易客户，也有个别客户由于离岸账户的使用不当而被银行冻结账户。

　　本公司多年从事离岸代理工作，与各银行均有紧密合作，在此给广大离岸客户一些提示，望大家能够引起重视，以免被银行封户而影响您业务上的运作。香港账户也请参考以下注意事项，谨慎操作，维护好账户。

　　（a）离岸账户不要长期余额为0；

　　（b）离岸账户不要长期不使用，比如半年都没用过；

　　（c）保持与银行的联系，联系方式变更及时通知银行；

　　（d）尽量不要与高风险国家有交易；

　　（e）避免借用账户给他人转账，帮他人收/汇款项；

　　（f）非贸易项下转账到海外公司或是海外个人账户之类的都是接下来的监管重点方向；

　　（g）离岸公司应当及时办理公司年审。

　　附受国际制裁国家名单（开户受限）

　　1.联合国制裁国家：伊朗、阿富汗、朝鲜、伊拉克、苏丹、黎巴嫩、科特迪瓦、刚果、塞拉利昂、几内亚比绍、索马里、厄立特里亚、利比亚、中非共和国。

　　2.美国制裁国家：缅甸、白俄罗斯、伊拉克、伊朗、利比亚、朝鲜、叙利亚、刚果、苏丹、索马里、利比里亚、古巴、巴尔干、津巴布韦、达尔富尔。

　　3.敏感国家：俄罗斯、乌克兰、也门、科威特。