买重疾险为什么要到香港？

　　说起癌症，20年前是新闻，现在是司空见惯的事了。虽然听得多，但许多人并不了解癌症。

　　什么是癌症

　　癌症是一大类恶性肿瘤的统称。癌细胞的特点是无限制、无止境地增生，使患者体内的营养物质被大量消耗;癌细胞释放出多种毒素，使人体产生一系列症状;癌细胞还可转移到全身各处生长繁殖。

　　癌症根据病情发展阶段分为两种：原位癌和癌症，图示如下：

　　见癌症和发病率统计

　　由于没有大陆癌症的统计数据，引用香港的医疗报告的数据作为参考。2010年资料显示，香港人一生中患癌的机会相當高，男性每4位有1位; 女性每5位有1位。2011年，就有13,241 人是死於癌症。由于国内居民的平均寿命比香港人短，癌症的发病率估计可能会更高。常见的4种癌症的统计数据如下：

　　发病率

　　No.1肺癌

　　No.2肠癌

　　No.3乳癌

　　No.4前列腺癌

　　发病率

　　男性1/18

　　女性1/45

　　男性1/22

　　女性1/34

　　女性1/22

　　男性 1/31

　　发病年龄

　　71岁(中位数)

　　45岁

　　53岁(中位数)

　　80%在65岁后

　　复发率

　　5年内50%

　　开刀后40%复发

　　复发期可达10年

　　早期治疗复发率低至20%

　　费用

　　数码导航刀30万-60万，新药7万/月

　　切除手术15-30万

　　新药1万/月。

　　手术和重建各20 - 40万，新药3万/月

　　数码导航刀30-60万，每月药费万元

　　资料来源：根据医院管理局香港癌症資料统计中心 2010 年报告整理

　　应对癌症，保险是一个重要的事后手段，我们无法通过买保险来降低癌症的发病率，只是用它来减少对于家庭财富的冲击。

　　究竟一旦患上严重疾病時，需要多少钱才足够应付各项开支?他們的积蓄及保险投保额又是否足够支付因停止工作减少的收入?保额计算参考公式：直接治疗大病费用 +大病期间N年的生活费支出，例如：大病的治疗费用为50万，每年家庭开支20万，需要保障3年;

　　重疾保额应为：110万(50万治疗费 + 20万开支/年 * 3年)。

　　香港保险和国内保险的三大区别

　　1. 首先，香港保险原位癌可以部分理赔，国内不可以

　　香港大多数保险公司对以下8种原位癌可以赔偿投保额的20%。

　　女性6种原位癌(乳房、子宫颈、子宫、卵巢、输卵管、阴道)

　　男性2种原位癌(睾丸、前列腺)。

　　2. 其次，香港保险免体检额可达200万人民币以上，国内通常只有50万

　　有些香港保险公司免体检额达到了50万美元(相当于人民币300万以上)，对于经济宽裕一点的家庭来说，可以获得更充分的保障。

　　3. 最后，香港的理赔更顺畅

　　许多人有种误解，在香港买保险需要人到香港才能购买，理赔的时候也必须人到香才能理赔，其实不用，只需要把相关的理赔单据寄过去就行了，保险公司通常在两周内可以理赔到账。由于香港采用提“严进宽出”的方针，理赔更容易。在需要的时候拿到钱，这不就是消费者想要的吗?