“纸”or“宝贝”？信用证真的是最安全的结算方式？

　　这次我们来聊聊人见人厌的信用证。这种结汇方式可以说是外贸人最讨厌的结汇方式，没有之一。“ 理论上”信用证是一种比较安全的支付方式。但是这只是“理论上”，理想很丰满，现实很骨感，差距太大了点。

　　卖家A：信用证是否可以成立跟买卖双方的合同没有任何关系，信用证一经开立就独立于买卖合同，具有独立性。也就意味着如果我们跟买家发生贸易上的纠纷，可以依据的基本合同有两个，一个是买卖合同，一个是信用证。比使用非信用证结汇多了一个基础合同。

　　卖家B：这个乍一看起来好像没什么，但是在当前我国的外贸情况下，意义非同一般。因为我们的相当一部分出口企业在跟买家做生意的时候是没有合同的，如果发生纠纷，没有合同，怎么去打官司呢？有了信用证，就相当于有了合同。从法律上来讲，对出口方来说安全性相对较高。

　　开证行

　　银行的信用要远远高于个人和一般企业的信用。对于发达国家的买家来说 ，找到一两家有名气的银行开信用证可能没有太大的难度，比如HSBC、CITI、BNP、JP Morgan等。

　　但是对于发展中国家（比如非洲和南美、东南亚等）的买家来说，找一家知名银行开证就会比较麻烦。这些不发达国家的买家很难从知名银行开到信用证，即使能开到付出的代价也很高，在如今出口环境如此恶劣的情况下，强迫我们的买家从知名银行开信用证不是一种好的方法。而且就算我们要求，买家也未必答应；买家答应，也未必能做到。你不做这家“垃圾”银行开出来的信用证，等着做的出口商多的是。

　　所以尽管大家都想做知名银行开出来的信用证，但是现实情况却由不得我们选择，只能买家从哪个银行开证，我们就接受哪个银行。

　　在这里，我给大家一个建议，欧洲地区除了爱尔兰、希腊、西班牙、葡萄牙和意大利这五个国家的买家和银行，欧洲其他国家和地区基本问题不大，银行都可以随便选。全球来说除了欧洲、美国、日本、新加坡、中国，其他国家的银行开出来的信用证，你就当它是张纸好了，也就是个形式而已，基本起不了太大保障的作用。

　　当然也不排除哪天您人品爆发，买家破产，这些“垃圾”开证行勇敢的站出来说：这个钱俺来付。说到买家破产问题，这个恐怕不是一起两起了。

　　在银行工作的时候，碰到过一件事，出口商刚交单没两天，打电话到银行咨询：买家去世了，这外汇还有希望能收到么？当时听得我们一愣一愣的，但是毕竟这对出口商来说是大事，赶紧屁颠屁颠去查他交单的存档文件，还好上面没有不符点。而且开证行是我们自家银行，收款还是有保障的。赶紧安慰一下，告诉他问题不大，耐心等几天。

　　果不其然，没几天货款就安全到帐了。对于开证行来说每开出去一笔信用证，都要提出一笔资金，以防信用证呆账坏账产生，这个是开证行的惯例，也有一些国家以法律法规的形式规定的。

　　这个钱用来干什么呢，就是用来偿还买家拒绝支付没有不符点信用证资金的。好的银行，有信用的银行 ，当买家拒绝支付这笔资金的时候，开证行会毫不犹豫的先垫付上，然后再去找那“孙子”算账。如果这件事的主角换一下，开证行是某个“垃圾”银行，估计这笔货款收回来的可能性基本为零。

　　所以好的开证行开出来的信用证，可以当它是“信用证”，垃圾银行开出来的信用证，就当他是纸好了，切不可抱着当宝贝。

　　最后，开证行虽然承诺付款，但是这个前提是出口商提交没有不符点的单据。这个对于中国的出口商来说难度可不小。一般的信用证单据还问题不大，碰到有软条款的，出口商就要哭了。明明知道信用证里面有软条款，但是不做还不行。为什么呢，一是因为想要单子，现在外贸不太景气，没单子做就意味着没有钱赚；二是买家不愿意删除软条款。所以很多出口商拿到有软条款的信用证都是硬着头皮做，拼人品。人品好，没事；人品一不小心爆了，得，那就几个月没好日子过了，天天揪心。

　　买家

　　我们再讲讲信用证当中的另一个当事人：买家。其实买家在信用证这种支付方式下所起到的作用远远超过开证行。对于相当一部分中国出口商来说，在做信用证的时候所面临的开证行都是垃圾开证行，这些银行开出来的信用证基本没什么“信用”。

　　打个比方，当我们出口商的相符单据提交到开证行以后，买家要求开证行付款，开证行没有理由不付的，毕竟付的不是开证行的钱，是买家的钱；当我们出口商提交的单据有不符点的时候，如果这些单据对于买家来说清关没有问题，而他又特别需要你的货物，一般来说买家也会选择要求开证行付款，这个时候不管你有多少不符点，开证行才不管，毕竟要付出去的钱跟他没有一毛钱关系，他只是个中介而已，所有的风险跟他无关。

　　这两种情况都是比较好的。如果反过来，提交到开证行的单据没有不符点，买家不想要你的货了，这个时候开证行可能会配合买家，不付款，然后买家会告诉你：我已经跟开证行说了付款，你等着吧，或者我已经向开证行下达过付款指令了，至于为什么不付，我也不知道啊。拖到最后，出口商崩溃，退货或者弃货。

　　所以，做信用证这种支付方式，说到底买家信用压倒一切。开证行只是一个配角而已。所谓的配角就是一般情况下不起作用，极端情况下才上场。这个极端情况就是买家拒付没有不符点的单据或者买家破产等等。说一千道一万，选个好的开证行，不如选个好的买家。